Trumpas atsakymas yra naudoti nepriklausomo finansinio patarejo, ištirti ju kruopšciai ir isitikinti, ar žinote, bet kuris produktas jums pirkti.
Taciau daugelis žmoniu yra tikri, ka iš nepriklausomo finansinio patarejo arba IFA kad aš paaiškinti Finansu patarejas, rušys kaip nepriklausomas finansinis patarejas skiriasi nuo kitu rušiu klausimais ir savo isipareigojimus klientui.
Kas yra nepriklausomo finansinio patarejo?
Nepriklausomo finansinio patarejo (IFA) numato finansini planavima<, siulo nešališka konsultacija ir rekomenduoja tinkamus finansinius produktus, iš visos Jungtines Karalystes rinkoje.
Visi PFAS reglamentuoja finansines paslaugos (FSA) kurios jiems reikia tureti griežtas kvalifikacija ir parodyti aukšto lygio kompetencija.
Savoka nepriklausomu finansiniu Advisordates nuo 1988 m., kai Didžiosios Britanijos vyriausybe pristate poliarizacijos režimas, kai patarejas arba susieta su vienu draudiku, arba buvo nepriklausomas specialistas.
Nuo 2005 m. Didžiosios Britanijos rinkoje, buvo depolarised. Dabar yra keturios tipo patarejas.
Nepriklausomu finansiniu patareju, kurie dirba su produktu iš finansu rinkos apskritai ir leisti savo klientams, kad atsiskaityti mokestis ar komisinis atlygis varianta.
Visa rinkos patarejais, kurie dirba su vienos bendroves, bet tik i komisiniu pagrindu.
Daugiamandateje draudimo - dirbti daugiau nei viena finansine organizacija.
Salygotoji - darbas viena organizacija paprastai gatves kranto.
Rinkdamiesi Finansu patarejas paklausti, ar jis arba ji yra nepriklausomas, multi-pririšti ar surištos.
Ka kvalifikacijos nera nepriklausomo finansinio patarejo, reikia?
Nera jokiu registracijos reikalavimai norintiems tapti finansu patarejas. Daugelis darbdaviu mano, stiprus fonas, pardavimo, finansiniu paslaugu arba klientu aptarnavimas turi buti svarbesnis nei formalios kvalifikacijos irodymas. Taciau, kad asmuo butu leista verstis nepriklausomo finansinio patarejo, Financial Services Authority (FSA), butina atlikti šiuos kvalifikacija.
Pradinio lygio kvalifikacija
Finansinio planavimo sertifikatas
Pažymejimas Finansinis planavimas (CertPFS
Ir išduoda Privilegijuotasis draudimo institutas (CII) ir apie lygiaverciai sudetinga GCSE. Juos atitinkamai traktuoti.
Dažniausiai Išplestine kvalifikacijas
Išplestine finansinio planavimo sertifikatas (AFPC)
Certified Finansinio planavimo licencija.
PFAS su aukštesnio lygio profesines kvalifikacijos gali tureti raides APFS arba FPFS po ju pavadinimais.
Ka apie aukšto lygio profesionalu kvalifikacijos?
Labai profesionaliai statusa Ifa Chartered Financial Planner kuris neseniai buvo.
Be šiu kvalifikaciju FSA reikalaujama, kad visi IFA atlikti testiniam profesiniam tobulinimuisi (TPT) laikyti irašo upto data i pokycius profesija.
Visa savo karjera IFA gali imtis daugelis pažengusiu bei labiau specializuotu kvalifikaciju pletoti tam tikras ekspertizes sritis. Turetumete kreiptis i IFA apie juos, nes jis ar ji gaus aukštesnio kvalifikacijos karjeros pažanga priimant kvalifikacijos naudingas atskaitos taškas ir patarejas specifines žinias ir patirti.
Kaip nepriklausomu finansiniu patareju mokama?
Dauguma PFAS moka Komisija visiškai arba iš dalies. Akivaizdu, problema yra ta, kad produktas siulo geriausios Komisija negali buti geriausias produktas savo interesus.
FSA pripažino, kad tai gali buti problema ir kadangi depolorisation rinkos 2005 m. buvo reikalingas finansinis patarejas teikti klientams bet kurios mokejimo Komisijos ar patarimo mokesti pasirinkima. Nepaisant to, kad interesu konfliktas, vartotojai nenoriai moketi už kažka jie mato, kad jie jau gauna nemokamai.
Šiandien yra trys pagrindiniai budai IFA apmokama.
Komisija: Paprastai apie IFA patarimai apmoka iš produkto teikejo komisinius. Mokejimo dydis turi buti žinomi pirkejui. Tai galima gauti dali PFAS Komisija tam tikromis aplinkybemis nuolaida, dažniausiai vykdymas Tik atvejais. Komisijos dydis ir ar jis yra itrauktas i investiciju kaina arba iš jo atimama suma, kuria jus investuoti, priklauso nuo produkto. Tai nera nemokamas konsultacijas. Klientas sumoka už i produkto kaina Komisijai.
Mokesciai: siulo visi PFAS, tai gali buti pigesnes nei mokejimo Komisijai, jei produktas dideles, sudetingos ar specialista. Moketi, patarimo pašalinti bet koki akstina IFA rekomenduoti netinkamo produkto. Tai labai geras budas užtikrinti, kad pagalba butu nešališki.
Derinys: Galima naudoti kartu Komisija ir mokesciai. IFA gražins dali patarimu mokescio, kai produktas perkamas ..
Jis paprastai yra lengvai susirasti pigiausias variantas kiekvienai investicijai nes FSA reikalauti, kad dydžio ir tipo mokejimo i IFA yra supažindintas su klientu.
Kas yra nepriklausomu finansiniu patareju pareigas klientu?
F. yra ipareigotos FSA pateikti tinkamiausius patarimus konkreciai Jusu asmens tikslus, situacija, poreikius ir nora rizikuoti.
Noredami tai padaryti paprastai jie atlieka "factfind" apie savo finansine padeti, pageidavimus ir tikslus. Svarbu, kad nuoširdžiai ir atvirai apie savo finansine padeti per ši procesa. Tai daug paprasciau, jei turite asmenini pranešima su savo IFA. Naudojant gerai suplanuotas sistema pasirenkant tinkama Finansu patarejas Pagalba Padaryti labiau tiketinas. Kai tai-rasti daroma jie gales patarti pati tinkamiausia priemone turi atitikti tikslus ir galbut rekomenduojame finansinis produktas.
FSA reikalauja, kad kiekviena IFA papasakoti apie paslaugas, kurias jie siulote ir suteiks jums "Keyfacts-apie musu teikiamas paslaugas" dokumenta. Draudimo brokeriai, gali suteikti jums kitokios formos informacijos. Dokumente aprašoma,
Jis siuloma paslauga;
kuriu produktu, kuriuos jie pasirinkti ir
ar turesite moketi mokesti už paslauga, arba jei jie gaus sumoketa komisini atlyginima už ka jie parduoda jums.
«" Šis dokumentas svarbus - jis gali jums padeti išsirinkti ir palyginti paslaugu asortimenta ir išlaidas, todel isitikinkite, kad jums yra pateiktos ir jei nesate, kreipkites i viena. "
Kaip vaikšcioti ieškant Finansu patarejas
Jus galite paprašyti šeimos draugu kažkas Recomendation jie pasitiki. Arba galite paprašyti kitos profesijos turite patirties dirbant su tam Refferal. Verslininkai linke susipažinti su kitu dirbtinio ir turi apie ju opinon.
Galite ištirti PFAS prieš užmegzdamos verslo santykius su jais. Patikrinkite, ar imone yra FSA centrinio registro ir leidžiama teikti finansine patarimus,.
Centriniame registre galima rasti FSA interneto svetaineje
Taip pat galite atlikti patikrinimus telefonu 0845 606 1234.
Apibendrinant
Nors JK vartotoju Finansu rinka yra viena iš labiausiai griežtai reguliuojamas, o taip saugiausiu pasaulyje, ji yra jusu pareiga suprasti salygas, kuria turite verslo reikalu.
Jus galite išvengti daugelio iš labiausiai paplitusiu sunkumu atlikdami šiuos veiksmus.
Naudokite tik nepriklausomo finansinio patarejo, itrauktos i centrinio registro
Pasirinkite IFA Jums patogu.
Klauskite apie ju kvalifikacija ir specialiose srityse patirti ir pasirinkti del tinkamu vykdyti savo tikslus.
Ištirti, ar jums geriau moketi, o ne Komisija.
Prieš perkant produkta ar pasirašydami visko, ko jums reikia isitikinti, kad jus suprantate, ka jums yra pasakyta.
Skaityti "Pagrindiniai faktai" dokumentu jie suteiks jums. Jei jie dont suteikti tai, jos paprašyti.
Jei nesate tikras, ka nors išaiškinti.
No comments:
Post a Comment